LPR浮动利率和固定利率选哪个？LPR利率代表什么意思？
互联网2020-11-20 15:07:41 举报
办理房贷的朋友们想必都知道近期银行让做LPR转换，大部分人对于LPR是什么没有什么概念，也不知道是不是应该转LPR还款方式，下面我们就详细的介绍下LPR浮动利率和固定利率选哪个？
一、①什么是LPR？
贷款市场报价利率（LPR）是指：由18家报价行完成报价后，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率，包括1年期和5年期以上两个期限品种。自2019年8月20日起，LPR于每月20日（遇节假日顺延）9点30分在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站公布。
②为什么要改成LPR？
根据人民银行的利率市场化改革要求，为深化利率市场化改革，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制。
二、①LPR转换对象是谁？
大部分银行2019年9月前对标人民银行基准利率浮动的个人贷款客户，主要剔除以下类贷款：
①固定利率贷款
②房贷纯公积金贷款
③房贷组合贷款中公积金部分
④（部分银行）不良贷款。
常规咨询的客户主要为房贷或抵押贷款个人客户。
②怎么转换？
第一步：回望原人行贷款基准利率时代（客户打完折后的利率以下我们统称“折后利率”）
以房贷A客户举例，没错，就是5年期以上贷款这种
如果A客户申请贷款时享受了最低7折利率优惠，根据5年期以上人行基准年利率4.9%打折，“折后利率”=4.9%*0.7=3.43%
第二步：将“折后利率”与2019年12月20日（5年以上）LPR进行加减，这个目的是为了得出一个公式，这个公式将在A客户贷款存续期内永远不变。
3.43%（“折后利率”）-4.8%（LPR）=-1.37%，
即“折后利率”=LPR-1.37%，这公式就是本次所有银行切换的最终目的，可见学好数理化是多么重要，解释的口吐白沫……
第三步：2020年全年内你的月供金额不会有变化，开始可能有变化的是2021年，这里简单介绍几个名词（依然以5年以上房贷打比方）。
浮动利率下有常用两个调整方式：
第一种：次年对应日调整。
第二种：固定日调整;次年对应日调整指的是在贷款发放日对应的第二年的同一日，固定日调整指的是每年1月1日（通常房贷中用到公积金的，不论是公积金组合贷款或者纯商贷但是还贷时用公积金冲还贷的都会用固定日调整）
从LPR的历史趋势来看，未来几年LPR走低概率比较大，所以建议房贷客户直接选择接受LPR调整模式。
